注册 登录  
 加关注
   显示下一条  |  关闭
温馨提示!由于新浪微博认证机制调整,您的新浪微博帐号绑定已过期,请重新绑定!立即重新绑定新浪微博》  |  关闭

平安宝贝的博客

你的平安,我的承诺

 
 
 

日志

 
 

30年后谁养你  

2016-11-04 09:23:56|  分类: 保险理念 |  标签: |举报 |字号 订阅

  下载LOFTER 我的照片书  |
“30年后谁养你”,答案似乎是唯一的:自己养自己。
“养儿防老”也许是一个备选答案,但今天我们60岁的父亲母亲大约已经对此摇头了,怎么能指望今天只有7-8岁的孩子们,30年后养4个老人?
30年后谁养你背后的一个重要的问题是,我们希望过一个怎么样的老年生活?今天的努力工作,希望换来一个苟且的老年旅途吗?从中等生活水平来看,假如今天的老人有自己的退休金和退休住房,也有事业有成的儿女,他们还会对“养儿防老”摇头,是因为他们的退休金无法面对今天的物价,消费水平,医药费用,以及满足孙儿孙女的需要,而在需要子女们资助医药费或者其它大额开支时,甚至日常生活中的吃穿用度时,担心要看儿媳、女婿甚至儿子女儿的脸色。
  事实上养老计划的重要性是:30年后,退休之后,不仅要活着,而且要能够有尊严的活着,要在有闲的时候还要有足够的钱,使自己能精彩、舒适、稳定、坦然的活着。
  所以,在麦肯锡和Limra对美国最富裕的家庭(个人)的个人理财调查中,养老计划几乎是所有富人们最关心的理财目标,而财务尊严和财务独立是养老生活追求的最高境界。毕竟,对于富人们来说,也许养老的财务案排包括一年365天中有200天要打高尔夫球,而且要坐头等舱。
  如果我们放弃了“养儿防老”的念头,那靠什么养老?
  大家都知道社会养老保障三个支柱:社会保险、企业年金、个人商业养老计划。在我看来,对于一个家庭和个人而言,只有一个方法,那就是及早,最好就在今天开始,给自己做一份退休养老计划。
  首先,要确定自己退休后的生活品质,生活水准,不要比现在大幅下降,一般大约是现在日常开支的80%左右,如果想要有其它精彩节目,如每年去旅游或者上老年大学,则要预算这笔开支,另外,要预留一定的老年护理费,不要指望子女病床前尽孝,要祝福他们未来有自己的美好人生。
  其次,要考虑通货膨胀和费用增长率,这是两个概念,比如东北大米从1元/斤涨到2元/斤,这是通货膨胀,人们不用摩托车做家庭交通工具,而改为汽车,这是整体消费水平增长。
  算一算如果维持这样的生活水平,在退休时要准备多少钱。比如30年后维持相当于今天5万元左右的退休生活需要准备400万,你准备好怎么做了吗?
  为养老要做的准备,包括两种方式:
  一是将目前储蓄中的一部分,用做养老准备;二是将每年收支节余做定期定额投资。由于养老计划追求本金安全、适度收益、抵御通胀、有一定强制性原则,所以要将养老储投与其它投资分开。用适度债券、平衡基金、保险等组合去实现,保险产品相对其它产品收益率也许不算高,但最大的好处就是强制性,因为它退保成本高,也就是退出壁垒高,所以不会轻易将养老年金挪作它用,使得保险成为养老计划的重要组成部分
  此外,社会保险和企业年金也有大大的好处,一是强制性, 二是有企业帮你出一部分钱,有社会平均补助部分给你,所以一般不要错过。
  所有的养老计划,都是平衡现在与未来的收入与支出,平衡这种支出还是那种支出。所以,要在每月消费之前,为养老做一些储蓄,在考虑其它财务目标前,要考虑养老,外国理财专家称为Pay yourselffirst。比如子女教育,有经济学家将孩子比做商品,要么是耐用生产品,要么是耐用消费品。耐用生产品比如姚明,是父母的摇钱树,是可遇不可求的,既然放弃“养儿防老”的念头,也不要无节制在子女教育上投资,由于子女教育和养老计划在目标时间上比较接近,家庭要在子女教育计划和养老计划中获得平衡,在为子女教育投资时,也要为自己养老投资。
 否则,30年后谁养你呢?

  评论这张
 
阅读(20)| 评论(1)
推荐 转载

历史上的今天

在LOFTER的更多文章

评论

<#--最新日志,群博日志--> <#--推荐日志--> <#--引用记录--> <#--博主推荐--> <#--随机阅读--> <#--首页推荐--> <#--历史上的今天--> <#--被推荐日志--> <#--上一篇,下一篇--> <#-- 热度 --> <#-- 网易新闻广告 --> <#--右边模块结构--> <#--评论模块结构--> <#--引用模块结构--> <#--博主发起的投票-->
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

页脚

网易公司版权所有 ©1997-2017